ヘッド画像

住宅ローン審査

住宅ローンの資金計画で後悔しないために知るべき事項!資金計画は家を探す前に行う!

この記事は約2分で読めます。

  • noteアイコン
  • URLコピー完了
資金計画

家探しを「始める前に」資金計画!

買える物件と買えない物件が存在します。

大阪・北摂エリアで安心して家を買うなら、
お金と住まいのプロに相談しましょう!
GOODの不動産エージェントにお任せください。
今日は住宅購入の資金計画について説明します。

資金計画はとても大切です。
家探しを「始める前に」おさえておかなければいけません。

総額(物件・諸費用・リフォームの合計)が同じでも、買える物件と買えない物件が存在します。
特に、頭金が潤沢に無い方は、勤務先、年齢、年収などの状況次第では、かなり選択肢が狭まってしまいますので、住宅ローンの事前審査を済ませるのはもちろんのこと、早めに計画を立てておく必要があります。

どちらが苦しい資金計画になりそうでしょうか?

苦しい資金計画

さて、皆さんの自己資金(=頭金)が300万円だとします。下記の1、2のどちらが苦しい資金計画になりそうでしょうか?

1番の物件は、物件価格が4,200万円、リフォームが250万円必要(※)ですので、合計で4,450万円。
これに、諸費用の300万円(物件価格の約7%)を加算して、総額で「4,750万円」です。

つづいて2番の物件は、いわゆるリノベ済み物件で、物件価格が4,597万円。
リフォームは要りませんから、これに諸費用の320万円を加算して、総額で「4,920万円」です。

総額では、2番の物件の方が高くなります。また違う要素として、築年数も2番の方が古いことが分かります。
どちらの物件の方が、購入資金を用立てるのに苦労しそうでしょうか?

私の経験則ですが、1番の物件の方が、恐らく資金調達に苦労します。
理由は、住宅ローンを貸す「銀行の気持ち」です。

銀行の気持ちとしては、物件価格分の融資はしたいと思っているのですが、諸費用やリフォーム費用は、あまり積極的には
貸したくないと思っています。

物件は担保価値がありますが、リフォームや諸費用には担保価値がなく、脂身の部分に融資をしているような感覚です。
この部分は、ローン審査がシビアになります。


今回のケースでは、自己資金300万円に対して、1番の物件の場合には、諸費用とリフォームで550万円ですので、250万円分の
脂身の融資をしなければいけないことになります。
この部分の融資がでないと、お金が不足することになり、買えない物件となってしまいます。
仮に、物件価格の値段交渉が上手くいったとしても、脂身部分の金額は変わりませんので、
結局お金が足りないという結果になります。

一方で、2番の物件の方は、図をご覧になっていただくとお分かりになる通り、まだ脂身部分が20万円残ってはいますが、1番と比べれば、ずいぶんと少ないので、銀行の審査のハードルも下がり、こちらの方がうまくいく可能性が高いと思われます。
1番も2番も、中古にリフォームが行われる(行なわれた)のには違いがないのに、ローン審査のときには違った見方をされてしまいます。

実際のローン審査では、お客様の勤務先、年齢、年収、勤続年数などによって、状況が変化します。
例えば、公務員や上場企業勤務といったお仕事の場合には、脂身部分もゆうゆうと借りられることもあります。また、「脂身部分の融資ができない」という回答ではなく、「融資はしますが、保証料を余分に頂きます」というような回答がでることもあります。この辺りはローン審査をしてみないと分かりませんので、「お住まい探しを始める前の、できるだけ早い段階で」準備をしておく必要があるのです。

もちろん、私達にご相談いただければ、ローン審査の手配や資金計画の詳細のご説明など、ワンストップでお手伝いさせていただきます。

※実際に内見したわけではないので、1番のリフォームについては仮定のお話です。実物はリフォームが要らないかもしれません。

不動産・インテリア・生活用品 おすすめ商品

時代に新しい空気を。
これまでの空気清浄機の多くは、
最長72時間も残る付着したウイルス・菌を除菌できませんでした。
オゾンの力で差が出るウイルスの除去性能
ハイブリッド空気清浄機 Kirala Airの場合は、
浮遊ウイルス・菌 付着ウイルス・菌どちらも除去します。

◆安心・安全な住宅購入成功への15STEP
 GOODのバイヤーズエージェントが資産価値が下がりにくい住宅購入の手順をご紹介

◆後悔をしない売却成功への15STEP
 GOODのセラーズエージェントサービスが「高く」「早く」 売却を実現いたします。

◆理想のリノベーション成功への15STEP
 GOODがリノベーションで自分好みの空間を実現します。

この記事を書いた人

著者名:堀川 八重

グッドコーポレーションシニア不動産エージェント。 失敗しない家の買い方・売り方をサポートします!業界歴15年以上の経験があり15種類以上の専門資格を保有しており、お客様の多様なご要望に女性目線で優しく的確なサポートが可能です!

家の買い方・売り方・リノベーションなど
無料相談予約受付中!

豊かな暮らしの第一歩はお問い合わせから!
しつこい営業はいたしません!お気軽に!

失敗しない不動産購入・売却をして頂くために
セミナーや個別相談を開催中!!

HOMEへ お役立情報 電話で予約 LINEアイコンLINEで
相談
TOP