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定年退職後の生活から逆算する 住宅ローンの安全な借入れ時期

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定年退職

定年退職後の生活から逆算する住宅ローンの借入 ①

ほとんどすべての会社の定年は60歳

今日は定年退職後の生活から逆算する住宅ローンの借入について説明します。
現在、ほとんどすべての会社の定年は60歳だと言えます。しかしながら再雇用制度があり、
会社側には社員が希望すれば65歳まで雇用義務が発生します。
すなわち現在の制度上は、実質定年は65歳になっていることになります。
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定年退職後の生活から逆算する住宅ローンの借入 ②

30歳までに住宅ローンを組むことが理想

65歳になったら年金が受け取れますが、この金額は自分が納めた総額を下回る可能性が大きいので、大した金額にはなりません。賃貸の場合、家賃が10万円以上ならば、そのタイミングでもうキャッシュフローがマイナスになっている可能性が大きく、預金を取り崩さいないと困る。でも、自宅を購入して65歳までに完全返済していれば、マンションならば管理費と修繕積立金の3万円なら支払うことができるのではないでしょうか。年金生活に入る65歳以降に住宅ローンの支払い残が多いと、苦しい生活を強いられることとなるため、住宅ローンの返済は定年、もしくは実質定年までに完全返済するに越したことはありません。60歳定年から35年前は25歳、65歳の実質定年から35年前は30歳になる。
すなわち、机上論では、30歳までに住宅ローンを組むことが理想なのであるという事だと思います。

定年退職後の生活から逆算する住宅ローンの借入 ③

30歳という年齢で購入する方は目下のところ少ない。でも適正年齢は30歳・・・

実態としては、30歳という年齢で購入する方は目下のところ少ない。これまで持ち家の購入は、結婚して子どもが生まれて第一子が小学校に入学する前がとりわけ大多数だったが、平均結婚年齢はすでに男性が30.7歳になり、女性が29.0歳(H27年度)になり、再婚を含めると男性が33.3歳になり、女性が31.1歳と30歳を超えている。 住宅ローン借入の推奨時期が30歳であり、遅くなったとしても35歳と言われても、結婚していないと現実味が生じないかもしれません。さりとて、住宅は最大の資産ととらえ、資産の自己防衛を考えていくと、今からの時代は、「マイホームを買うのは結婚・出産などの世帯構成が確定してから」という固定観念自体を捨て去った方がいいと考えます。そのわけは、いつ結婚するかは自分だけでは決めることができないし、一生独身でいるかも知れません。子どもの数も不確定な要因が多いからであり、それが確定するまで賃料を払い続けていても勿体ないからです。

定年退職後の生活から逆算する住宅ローンの借入 ④

老後の不安をなくすことは確定できる。

確定していない要素がいっぱいあっても、自分の老後の不安をなくすことは確定できる。老後の住処を自宅として確保し、必要な経費を年金でもらえる金額内に抑えられれば、一生お住まいで苦労することはなくなります。それでいて結婚も可能ですし、住み替えも可能になります。 そういうことから最も大事なのは自宅の「資産性」です。資産性とは「いつでもそれなりの価格で売却でき、貸し出したら賃料でローン返済がカバーできる」ことを指します。結婚や子どものことを考えるならば、そのタイミングで住み替えをすれば良いことですし、自宅で資産形成が行っていれば、いくらでもそれは可能です。その事から、30歳前後の若い方には特に早めに資産価値の下がりにくい住宅購入をオススメいたします。 35歳を過ぎている方であれば、なおさらこの金利が安い時期を利用し、早めに購入する事をオススメいたします。

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この記事を書いた人

著者名:堀川 八重

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